Czy warto zostać lekarzem? Policzmy to: koszty, finansowanie i zwrot z inwestycji (2026)
Bezpieczne Inwestowanie
14 minut
Studiowanie medycyny to inwestycja na lata – finansowa i życiowa. Poniżej zebraliśmy w jednym miejscu konkretne liczby: czesne, koszty życia, limity i warunki umorzenia kredytu Ministerstwa Zdrowia, a także stawki pracy lekarzy (godzinowe) na polskim rynku. Dostaniesz też kalkulator, dzięki któremu policzysz swój 6‑letni budżet i sprawdzisz, kiedy inwestycja może się zwrócić.
Jaką inwestycją są studia medyczne?
Czas: 6 lat studiów + 12 lub 13 mies. staż podyplomowy.
Wydatki stałe: czesne (jeśli tryb płatny), koszty życia (mieszkanie, wyżywienie, rozrywka, transport, materiały).
Największy „ukryty” koszt: utrzymanie w dużym mieście. Często okazuje się istotniejszym wydatkiem niż samo czesne.
Jak planować: policz pełny koszt 6 lat (czesne + życie) oraz 3 pierwsze lata po dyplomie (staż / rezydentura). Poniższe tabele i kalkulator pomogą to zrobić bez zaawansowanej wiedzy finansowej. Możesz też skontaktować się z nami.
Ile realnie kosztują studia medyczne w Polsce?
Czesne – zestawienie polskich uczelni
Stan na: październik 2025 r. Kwoty dotyczą studiów w języku polskim – czyli ścieżek kwalifikujących się do kredytu Ministerstwa Zdrowia. Jeśli Uczelnia podała opłatę roczną, podzieliliśmy ją na semestry dla łatwiejszego porównania.
Tabela 1. Czesne na studiach niestacjonarnych i stacjonarnych
Uczelnia | Tryb studiów | Czesne / sem. |
|---|---|---|
Collegium Medicum UMK (Bydgoszcz) | niestacjonarne | 22 000 zł |
Gdański Uniwersytet Medyczny (GUMed) | niestacjonarne | 26 000 zł |
Śląski Uniwersytet Medyczny (SUM) | niestacjonarne | 27 500 zł |
Uniwersytet Jana Kochanowskiego (UJK, CM) | niestacjonarne | 21-22 000 zł |
Uniwersytet Medyczny w Białymstoku (UMB) | niestacjonarne | 26 000 zł |
Uniwersytet Medyczny w Lublinie (UMLub) | niestacjonarne | 25 500 zł |
Uniwersytet Rzeszowski (UR) | niestacjonarne | 18 000 zł |
Uniwersytet Zielonogórski (UZ) | niestacjonarne | 25 300 zł |
Collegium Medicum UMK (Bydgoszcz) | stacjonarne | 0 zł |
Gdański Uniwersytet Medyczny (GUMed) | stacjonarne | 0 zł |
Pomorski Uniwersytet Medyczny w Szczecinie (PUM) | stacjonarne | 0 zł |
Śląski Uniwersytet Medyczny (SUM) | stacjonarne | 0 zł |
Uczelnia Łazarskiego (niepubliczna) | stacjonarne | 37-46 000 zł |
Uniwersytet Jagielloński – Collegium Medicum (UJ CM) | stacjonarne | 0 zł |
Uniwersytet Jana Długosza w Częstochowie (UJD) | stacjonarne | 0 zł |
Uniwersytet Jana Kochanowskiego (UJK) | stacjonarne | 0 zł |
Uniwersytet Kard. S. Wyszyńskiego (UKSW) | stacjonarne | 0 zł |
Uniwersytet Medyczny im. K. Marcinkowskiego w Poznaniu (UMP) | stacjonarne | 0 zł |
Uniwersytet Medyczny im. Piastów Śląskich (Wrocław, UMW) | stacjonarne | 0 zł |
Uniwersytet Medyczny w Białymstoku (UMB) | stacjonarne | 0 zł |
Uniwersytet Medyczny w Łodzi (UMed Łódź) | stacjonarne | 0 zł |
Uniwersytet Medyczny w Lublinie (UMLub) | stacjonarne | 0 zł |
Uniwersytet Opolski (UO) | stacjonarne | 0 zł |
Uniwersytet Radomski (URad) | stacjonarne | 0 zł |
Uniwersytet Rzeszowski (UR) | stacjonarne | 0 zł |
Uniwersytet Warmińsko-Mazurski (UWM) | stacjonarne | 0 zł |
Uniwersytet Zielonogórski (UZ) | stacjonarne | 0 zł |
Warszawski Uniwersytet Medyczny (WUM) | stacjonarne | 0 zł |
Uwaga: kredyt Ministerstwa Zdrowia nie obejmuje studiów w języku angielskim, dlatego powyższa tabela prezentuje jedynie studia w języku polskim.
Koszty życia - jak je ująć w budżecie?
Punktem odniesienia jest około 4 000 zł miesięcznie w dużym mieście (zakwaterowanie to zwykle okolice połowy tej kwoty). Różnice między miastami są duże, dlatego poniższa tabela pokazuje jedynie 3, przykładowe miasta. Dodaj kolumnę „Własny wariant”, którą możesz dopasować do siebie lub skorzystaj z przygotowanego kalkulatora.
Tabela 2. Budżet miesięczny studenta
Miasto | Białystok | Gdańsk | Katowice | Kielce | Kraków | Łódź | Warszawa |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Zakwaterowanie | 1200 | 1600 | 1200 | 400 | 1500 | 860 | 2200 |
Wyżywienie | 1100 | 1100 | 1100 | 1100 | 1100 | 1100 | 1200 |
Transport / Bilety | 70 | 70 | 60 | 45 | 60 | 60 | 90 |
Materiały / Odzież | 250 | 250 | 250 | 250 | 250 | 250 | 250 |
Rezerwa / Zdrowie | 300 | 300 | 300 | 300 | 300 | 300 | 300 |
Rozrywka | 280 | 350 | 300 | 250 | 300 | 300 | 400 |
SUMA | 3200 | 3670 | 3210 | 2345 | 3510 | 2870 | 4440 |
Uwaga: budżet nie uwzględnia jednorazowych pozycji (opłata rekrutacyjna, kaucja za mieszkanie, sprzęt / książki w 1. roku, itp.)
Kredyt na studia medyczne – zasady, limity, umorzenie
Kto i na co może dostać?
Kredyt Ministerstwa Zdrowia (MZ) dotyczy odpłatnych studiów lekarskich w języku polskim (uczelnie publiczne: studia niestacjonarne; uczelnie niepubliczne: studia stacjonarne lub niestacjonarne). Wniosek składasz w Banku Pekao S.A., wypłata trafia bezpośrednio na uczelnię. Poręczenie Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) częściowo ogranicza ryzyko.
Ile kosztów realnie pokrywa?
Limit transzy: 22 000 zł / semestr. Jeśli czesne jest wyższe, różnicę musisz sfinansować we własnym zakresie (z oszczędności, z pracy zarobkowej, ze stypendiów).
Tabela 3. Limit kredytu Ministerstwa Zdrowia a czesne (wybrane uczelnie, język polski, tryb niestacjonarny)
Uczelnia | Czesne / sem. | Limit kredytu MZ / sem. | Brakująca kwota / sem. |
|---|---|---|---|
Collegium Medicum UMK (Bydgoszcz) | 22 000 zł | 22 000 zł | 0 zł |
Gdański Uniwersytet Medyczny (GUMed) | 26 000 zł | 22 000 zł | 4 000 zł |
Śląski Uniwersytet Medyczny (SUM) | 27 500 zł | 22 000 zł | 5 500 zł |
Uniwersytet Jana Kochanowskiego (UJK, CM) | 21-22 000 zł | 22 000 zł | 0 zł |
Uniwersytet Medyczny w Białymstoku (UMB) | 26 000 zł | 22 000 zł | 4 000 zł |
Uniwersytet Medyczny w Lublinie (UMLub) | 25 500 zł | 22 000 zł | 3 500 zł |
Uniwersytet Rzeszowski (UR) | 18 000 zł | 22 000 zł | 0 zł |
Uniwersytet Zielonogórski (UZ) | 25 300 zł | 22 000 zł | 3 300 zł |
Uczelnia Łazarskiego (niepubliczna) | 37-46 000 zł | 22 000 zł | 15-24 000 zł |
Umorzenie kredytu - kiedy 100%, a kiedy częściowe?
Pełne (100%) - w ciągu 12 lat od dyplomu przepracujesz 10 lat w Polsce u świadczeniodawcy mającego kontrakt z Narodowym Funduszem Zdrowia (NFZ) (co najmniej 1 etat) oraz uzyskasz specjalizację priorytetową.
Częściowe - możliwe po krótszym okresie pracy i na określonym etapie specjalizacji (progi w komunikatach Ministerstwa Zdrowia).
W praktyce: wniosek o kredyt zwykle składa się do 21. dnia od rozpoczęcia semestru. Z wyprzedzeniem przygotuj dokumenty z uczelni (status, wysokość czesnego).
Kalkulator kosztów studenta medycyny
Chcesz szybko oszacować koszt studiów na wybranej uczelni, uwzględniając czesne i koszty utrzymania? Skorzystaj z naszego kalkulatora, aby w 2 minuty sprawdzić, jakich oszczędności potrzebujesz.
→ Przejdź do kalkulatora kosztu studiów medycznych
Przykład - Studia medyczne w Gdańsku
Gdański Uniwersytet Medyczny (GUMed)
10 miesięcy wynajmu mieszkania i życia w Gdańsku
Koszty w ciągu 6 lat
Czesne 312 000 zł
Limit kredytu Ministerstwa Zdrowia 264 000 zł
Brakująca kwota na czesne 48 000 zł
Koszty życia 255 994 zł
Łączny koszt (czesne - kredyt MZ + koszty życia) 303 994 zł
Od stażu do specjalisty – ile można zarabiać?
Wynagrodzenia minimalne (kontekst)
Minimalne wynagrodzenia zasadnicze (brutto):
stażysta - około 6 800 zł miesięcznie,
lekarz bez specjalizacji - około 8 515 zł miesięcznie,
lekarz ze specjalizacją - około 10 375 zł miesięcznie.
Stawki godzinowe lekarzy w Polsce - pełne zestawienie wg specjalizacji
Dane pochodzą z bazy ofert pracy za 2023 r. (kilka tysięcy ogłoszeń). To dane z rynku ofert pracy (kontrakty / umowy; Narodowy Fundusz Zdrowia (NFZ) i sektor prywatny), a nie ustawowe widełki. Rzeczywiste stawki zależą m.in. od lokalizacji, formy współpracy: samozatrudnienie (B2B) lub umowa o pracę, liczby dyżurów i deficytu kadrowego.
Tabela 4. Stawki godzinowe (zł / h, oferty 2023)
Specjalizacja | Średnia | Najniższa | Najwyższa |
|---|---|---|---|
Alergologia | 214,06 | 150,00 | 305,00 |
Anestezjologia | 201,36 | 150,00 | 300,00 |
Chirurgia | 205,64 | 120,00 | 540,00 |
Choroby wewnętrzne | 173,34 | 110,00 | 396,00 |
Dermatologia | 286,63 | 150,00 | 450,00 |
Diabetologia | 206,23 | 150,00 | 396,00 |
Endokrynologia | 251,89 | 150,00 | 400,00 |
Gastroenterologia | 231,88 | 120,00 | 375,00 |
Ginekologia | 205,60 | 110,00 | 450,00 |
Kardiologia | 246,56 | 140,00 | 450,00 |
Laryngologia | 215,17 | 105,00 | 400,00 |
Medycyna pracy | 260,53 | 150,00 | 400,00 |
Medycyna ratunkowa | 185,67 | 150,00 | 220,00 |
Medycyna rodzinna | 178,08 | 120,00 | 396,00 |
Neurologia | 216,91 | 120,00 | 450,00 |
Okulistyka | 215,71 | 150,00 | 320,00 |
Ortopedia | 214,11 | 130,00 | 400,00 |
Pediatria | 175,37 | 120,00 | 400,00 |
Psychiatria | 304,14 | 120,00 | 500,00 |
Pulmonologia | 260,45 | 150,00 | 400,00 |
Radiologia | 222,50 | 130,00 | 540,00 |
Rehabilitacja medyczna | 155,00 | 140,00 | 190,00 |
Reumatologia | 300,00 | 120,00 | 540,00 |
Urologia | 242,08 | 150,00 | 540,00 |
Ryzyka i najczęstsze pułapki
Brak specjalizacji priorytetowej lub przerwy w zatrudnieniu: ryzyko utraty pełnego umorzenia.
Zmiana planów lub wyjazd: możliwa konieczność spłaty kredytu. Stwórz plan B.
Zbyt duża liczba dyżurów: przyspiesza znacznie zwrot, ale zwiększa ryzyko przemęczenia i spadku motywacji - dbaj o higienę pracy.
Checklista - 5 pytań przed decyzją
Czy mój 6‑letni budżet spina się w obrębie bezpiecznego finansowania (w tym kredycie Ministerstwa Zdrowia)?
Co jeśli nie trafię do specjalizacji priorytetowej?
Ile minimalnie muszę dorabiać, by uniknąć drogiego kredytu konsumenckiego?
Czy akceptuję 10‑letnie zobowiązanie pracy w Polsce u świadczeniodawcy z NFZ?
Jaki jest mój plan B (rok przerwy / zmiana ścieżki) i jak ograniczę w tym czasie koszty?
FAQ (najczęstsze pytania)
Czy kredyt Ministerstwa Zdrowia obejmuje studia anglojęzyczne?
Nie. Dotyczy kierunku lekarskiego w języku polskim na studiach odpłatnych.Co w przypadku przerwy w trakcie studiów?
Wypłaty transz mogą zostać wstrzymane. Sprawdź terminy i warunki na etapie wniosku.Czy limit 22 tys. zł / semestr wystarczy na… ?
Zależy od uczelni. Sprawdź Tabelę 3.Lepszy jest etat czy kontrakt na starcie?
To zależy od stawek lokalnych i Twojej tolerancji ryzyka. Etat daje stabilność, płatny urlop lub chorobowe i dodatki za dyżury (liczone jak nadgodziny), zwykle kosztem niższej stawki. Kontrakt oferuje zazwyczaj wyższą stawkę i elastyczny grafik, ale sam pokrywasz ZUS oraz podatki i nie masz płatnego wolnego. Opłaca się, gdy netto po ZUS i PIT wyraźnie przebija etat.
Podsumowanie i rekomendacje
Koszty życia często są bardziej istotnym czynnikiem niż czesne – zacznij od budżetu mieszkaniowego.
Kredyt Ministerstwa Zdrowia (22 tys. zł / semestr) zapewnia pełne finansowanie tylko w części ścieżek, resztę musisz zapewnić sam/a.
Umorzenie nie następuje automatycznie: niezbędne jest 10 lat pracy w Polsce + specjalizacja priorytetowa.
Zwrot z inwestycji przyspieszysz większą liczbą dyżurów oraz przemyślanym wyborem specjalizacji i miasta.
Skorzystaj z kalkulatora i policz własny wariant przed decyzją o rekrutacji na studia medyczne.
→ Umów bezpłatną konsultację
Przygotujemy Twój 6‑letni budżet, strategię finansowania (uwzględniającą lub nie kredyt Ministerstwa Zdrowia) i plan płynności.
Źródła i aktualność: wartości czesnego i stawek godzinowych zebrane z oficjalnych cenników uczelni i raportu z rynku ofert (stan: listopad 2025).
